Identification des nouveaux clients dont l'intégration coûte de l'argent au lieu d'en rapporter

Description de l'entreprise

L’une des deux cryptobanques suisses, qui compte environ 250 collaborateurs, accepte les dépôts de ses clients depuis plus de 5 ans, convertit la monnaie fiduciaire en cryptomonnaies, les conserve et les négocie pour le compte de ses clients. Suite aux tours de table A, B et C, l’entreprise subit la pression des investisseurs pour se développer et dégager des bénéfices.

Contexte

• Une forte pression exercée par les investisseurs pour croître le plus rapidement possible tout en réalisant des bénéfices.
• Surcapacités pendant l'« hiver des cryptomonnaies » et pression croissante sur les coûts.
• Nécessité de se concentrer davantage sur les clients potentiels présentant d’importants volumes de transactions ou d’investissement.
• Appétit pour le risque croissant chez les collaborateurs en raison d'objectifs difficiles à atteindre.
• Intégration de clients à l’encontre de la recommandation des services Risques, Juridique et Conformité : absence de plausibilité économique, non-conformité avérée dans le passé, aucune perspective de bénéfice tiré de ces relations clients. Les deux clients ont été arrêtés et inculpés après leur intégration ; la FINMA a ensuite ouvert une procédure d’exécution à l’encontre de la crypto-banque.

Objectif

• Élaboration d'une stratégie d'entreprise tournée vers l'avenir, axée sur une croissance durable.
• Mise en place d’une culture du risque qui favorise la croissance tout en maîtrisant les risques.
• Mise en place de structures et de rôles clairs pour les collaborateurs.
• Mise en place d’une culture d’entreprise qui favorise la capacité d’innovation sans prendre de risques disproportionnés.

Mesures mises en œuvre

• Atelier stratégique avec la direction générale et les responsables de division : élaboration d’une nouvelle déclaration de risque, accompagnée d’une analyse des risques et de mesures d’atténuation des risques.
• Analyse organisationnelle : examen des structures, des processus et des ressources existants.
• Restructuration : renforcement de la position des départements Risques, Juridique et Conformité au sein de la direction et du conseil d'administration.
• Investissement dans une nouvelle culture du risque : mise en place d’une procédure d’escalade vers le comité des risques au sein du conseil d’administration lorsque la direction passe outre la recommandation du service Risques, Juridique et Conformité.

Succès et résultats

• Une évolution culturelle visible : une plus grande autonomie des conseillers et conseillères à la clientèle et une meilleure collaboration entre les services Ventes, Risques, Juridique et Conformité.
• Compétitivité à long terme assurée : l’entreprise s’est positionnée comme un prestataire de services innovant dans un secteur d’avenir.