Erkennen von Neukunden, deren Onboarding Geld kostet statt einbringt

Beschreibung des Unternehmens

Eine der beiden Kryptobanken der Schweiz mit rund 250 Mitarbeitenden nimmt seit über 5 Jahren Kundeneinlagen entgegen, wechselt Fiat-Geld in Kryptowerte, verwahrt diese und handelt mit diesen im Auftrag ihrer Kundinnen und Kunden. Durch die Finanzierungsrunden A, B und C steht das Unternehmen unter Druck der Investoren, zu wachsen und einen Gewinn zu erarbeiten.

Ausgangslage

• Starker Druck der Investoren, möglichst schnell zu wachsen und gleichzeitig Gewinn zu erzielen.
• Überkapazitäten im Kryptowinter und steigender Kostendruck.
• Notwendigkeit, sich stärker auf potenzielle Kunden mit grossem Handels- oder Anlagevolumen zu konzentrieren.
• Zunehmender Risikoappetit bei Mitarbeitenden durch schwer zu erreichende Zielvorgaben.
• Onboarding von Kunden gegen die Empfehlung von Risk, Legal & Compliance: fehlende wirtschaftliche Plausibilität, nachgewiesene Non-Compliance in der Vergangenheit, keine Aussicht auf Gewinn aus diesen Kundenbeziehungen. Beide Kunden wurden nach erfolgtem Onboarding verhaftet und angeklagt; anschliessend eröffnete die FINMA ein Enforcement-Verfahren gegen die Kryptobank.

Zielsetzung

• Entwicklung einer zukunftsfähigen Unternehmensstrategie mit Fokus auf nachhaltigem Wachstum.
• Etablierung einer Risikokultur, die Wachstum ermöglicht, aber Risiken kontrolliert.
• Schaffung klarer Strukturen und Rollen für die Mitarbeitenden.
• Aufbau einer Unternehmenskultur, die Innovationskraft fördert, ohne unverhältnismässig grosse Risiken einzugehen.

Durchgeführte Massnahmen

• Strategie-Workshop mit Geschäftsleitung und Bereichsleitern: Erarbeitung eines neuen Risk-Statements mit Risikoanalyse und risikomindernden Massnahmen.
• Organisationsanalyse: Überprüfung der bestehenden Strukturen, Prozesse und Ressourcen.
• Restrukturierung: Stärkung der Position von Risk, Legal & Compliance auf Geschäftsleitungsebene und im Verwaltungsrat.
• Investition in eine neue Risikokultur: Aufbau einer Eskalationslinie an das Risk Committee im Verwaltungsrat, wenn die Geschäftsleitung die Empfehlung von Risk, Legal & Compliance übersteuert.

Erfolge und Resultate

• Kultureller Wandel sichtbar: mehr Selbstverantwortung der Kundenberaterinnen und -berater und verbesserte Zusammenarbeit von Sales und Risk, Legal & Compliance.
• Langfristige Wettbewerbsfähigkeit gesichert: Das Unternehmen positionierte sich als innovativer Dienstleister in einer Zukunftsbranche.